Fragen & Antworten

Das Unternehmen wurde im Jahre 2003 gegründet und hat sich ab 2013 komplett auf die Beratung und Vermittlung von Finanzierungen spezialisiert, um ganz auf die Wünsche und Bedürfnisse von Kunden eingehen zu können, die den Kauf oder den Bau einer Immobilie planen.

Wir arbeiten als unabhängige Finanzierungsberater mit über dreihundert Banken und Sparkassen zusammen, die uns tagesaktuell ihre jeweiligen Zinssätze und Konditionen übermitteln. Anhand dieser Daten können wir unseren Kunden stets einen aktuellen Vergleich von Preisen und Rahmenbedingungen bieten, der die jeweils günstigsten Konditionen für die individuelle Finanzplanung berücksichtigt. Sogenannte Schaufensterkonditionen, die man in der Werbung der Banken findet, suchen Sie bei uns vergeblich, denn diese Musterangebote passen in der Regel nicht zu konkreten, individuellen Vorhaben echter Kunden.

Als unser Kunde kostet Sie unsere Dienstleistung keinen Cent. Es fallen weder Kosten noch Gebühren an, da wir unsere Vergütung im Erfolgsfall vom jeweiligen Darlehensgeber erhalten.

Unsere Finanzierungskonzepte werden an Ihrem Bedarf ausgerichtet und nicht am Bedarf der Bank oder eines Bankberaters, der Ihnen ein bestimmtes Produkt verkaufen möchte. Unabhängige Finanzberatung spart am Ende fast immer viel Geld.

Wir benötigen für die Erstellung Ihres persönlichen Finanzierungskonzepts lediglich die notwendigen Unterlagen zur Immobilie sowie zu Ihren persönlichen finanziellen Verhältnissen, um die Bonität beurteilen zu können. Sämtliche Formalitäten und Verhandlungen mit den Banken erledigen wir für Sie. Bequemer und schneller kommen Sie nicht zu Ihrer tragfähigen Baufinanzierung.

Die Überlassung Ihrer persönlichen Daten ist natürlich Vertrauenssache. Wir behandeln sämtliche Unterlagen und Informationen streng vertraulich und übermitteln diese Daten nur im Rahmen der Prüfung der Kreditanfrage an die infrage kommenden Banken. Sollte eine Schufa-Anfrage benötigt werden, ist dies nur nach Ihrer schriftlichen Genehmigung möglich.

Die meisten Banken und Sparkassen verzichten auf die Erwähnung von Landesfördermitteln zur Baufinanzierung. Ich berate Sie hingegen eingehend zu den Möglichkeiten einer staatlichen Förderung für Ihr Bauvorhaben. Kommt eine Förderung infrage, können Sie die Leistungen bei den zuständigen Ämtern beantragen. Das gilt übrigens auch für Mittel der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Entsprechende Anträge werden im Rahmen der Hauptfinanzierung über die Bank eingereicht.

Als Finanzvermittler haben wir Zugriff auf günstige Angebote von Direktbanken und Online-Banken, die aufgrund ihrer schlankeren Verwaltungsstrukturen günstigere Zinsen anbieten können. Das wirkt sich auch positiv auf unserer Verhandlungen mit Filialbanken aus, die ihre Zinsen oft an das Niveau der Direktbanken angleichen.

Einige wenige Banken bieten auch die Finanzierung der sogenannten Kaufnebenkosten an. Voraussetzung hierfür ist jedoch eine gute Bonität.

Die meisten Banken, die von uns vermittelt werden, bieten in ihren Konditionen auch die Möglichkeit der Sondertilgung an. Je nach Modell liegen diese zwischen fünf und fünfzig Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme pro Jahr.

Wir vermitteln auch Banken, die Forward-Darlehen anbieten. Diese können bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung abgerufen werden.

Von einer Prolongation spricht man, wenn ein bestehendes Darlehen zum aktuellen Zinssatz bei der gleichen Bank verlängert wird. Eine Anschlussfinanzierung liegt hingegen dann vor, wenn ein neuer Darlehensvertrag (in der Regel bei einer anderen Bank) abgeschlossen wird. Für die Änderungen im Grundbuch fallen bei einem Bankwechsel etwa 150 Euro Gebühren an, doch bei einer entsprechenden Zinsersparnis fällt das nicht ins Gewicht.

Der Hauptunterschied liegt im Beginn der Zinsbindung. Sie beginnt bei einer Anschlussfinanzierung mit zehnjähriger Zinsbindung im Moment der Beantragung – läuft also effektiv nur neun Jahre. Bei einem Forward-Darlehen beginnt die Laufzeit der Zinsbindung erst mit Ablösung des alten Kredits und beträgt volle zehn Jahre.

Generell ist auch das möglich. Allerdings sollten Sie eine solche Finanzierung nur nach einer eingehenden Beratung durchführen, da sie Auswirkungen auf eine eventuelle spätere Baufinanzierung haben kann.