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Wie lässt sich ein altes Haus mit schlechter Energieklasse finanzieren?
Inzwischen erreichen mich immer häufiger Kundenanfragen, bei denen die Kunden bereits versucht hatten, ein altes Haus bei Ihrer Hausbank oder Sparkasse zu finanzieren und dies abgelehnt wurde. Es gibt inzwischen einige Banken, welche Hausfinanzierungen nur noch für die Energieeffizienzklassen A bis F anbieten. Sogenannte Worst performing Buildings mit Energieklasse G oder H werden nicht mehr oder nur gegen höhere Bauzinsen finanziert. Gerade für schlechte Energieeffizienzklassen bietet unser Finanzierungspartner ING mit dem Programm Baufi Energy die passende Lösung.
Wenn die Kunden z.B. eine Doppelhaushälte mit Baujahr 1965 in Königstein oder Kronberg kaufen und finanzieren wollen, erhalten sie sogar einen Zinsrabatt, wenn das Gebäude um mindestens zwei Energieklassen verbessert werden soll. Eine Verbesserung von Energieklasse H zu F ist bereits mit wenigen Maßnahmen möglich. Wer neue Fenster einbaut, eine Kellerdeckendämmung nachholt und in eine neue Haustüre investiert, erreicht bereits die Energieeffizienzklasse F. Bei diesem Vorhaben gibt unseer Bankpartner mit dem Programm Baufi Energy sogar einen Zinsrabatt. So werden die Finanzierungszinsen günstiger sind als bei einem reinen Kauf. Um vom Zinsrabatt profitieren zu können ist es nicht notwendig einen Energieberater zu beauftragen. Im September finanzierte eine Familie aus Bad Soden auf diese Weise ein altes Einfamilienhaus in Oberursel Stierstadt und sparte durch den Zinsrabatt über die Laufzeit von 20 Jahren über 10.000 an Zinskosten.
Mit staatlicher Förderung beim Kauf eines gebrauchten Hauses Zinsen sparen:
Das KfW Programm „Jung kauft Alt“ 308 unterstützt Familien beim Kauf eines alten energetisch schwachen Einfamilienhauses, eines Reihenhauses oder einer Doppelhaushälfte, die anschließend saniert und selbst bewohnt wird. Gefördert wird durch einen zinsgünstigen KFW Kredit
Antragsberechtigt sind Privatpersonen mit mindestens einem minderjährigen Kind im Haushalt, die erstmals selbst genutztes Wohneigentum erwerben. Zum Zeit punkt der Beantragung dürfen die Immobilienkäufer kein weiteres Wohneigentum in Deutschland besitzen; auch frühere Bundesförderungen wie Baukindergeld oder „Wohneigentum für Familien – Neubau“ schließen eine erneute Förderung aus.
Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf für eine Familie mit zwei Kindern maximal 100.000 Euro betragen, die Immobilie muss mindestens fünf Jahre selbst bewohnt werden.
Gefördert wird die Finanzierung von Häusern, Doppelhaushälften, Reihenhäusern oder Eigentumswohnungen, die im Energieausweis in die schlechtesten Klassen F, G oder H eingestuft sind.
Die Zinsen sind deutlich günstiger als Kredite von Banken oder Sparkassen. Aktuell beträgt der Zinssatz 0,72 Prozent für eine zehnjährige Zinsbindung. Dies ist etwa 3,5% günstiger als entsprechende Bankdarlehen zur Finanzierung von selbstgenutzten Häusern. Wenn Sie zum Beispiel ein Reihenhaus in Friedrichsdorf oder Usingen finanzieren, liegt die Ersparnis bei einer Kreditsumme von 140.000€ bei 4.900€ pro Jahr. Somit lässt sich die Monatsrate um ca. 408€ reduzieren.
Landesfördermittel: Hessendarlehen und Hessen Baudarlehen der WI Bank
Häufig konzentrieren sich Immobilienkäufer auf die KFW Förderprogramme. Auch in Beratungen bei Banken wird das Hessen Darlehen häufig nicht erwähnt. Dabei bietet das Hessen-Darlehen einen günstigen Weg, Ihre Immobilie einfacher zu finanzieren. Es bietet oft Zinsen und eine lange Laufzeit, sodass Ihre monatliche Belastung niedriger ausfällt. Außerdem können Sie das Darlehen in der Regel teilweise oder ganz vorzeitig zurückzahlen, ohne dafür extra Gebühren zu zahlen sind.Mit einem Zinssatz von 1,6 Prozent für eine Zinsbindung von 20 Jahren ist es fast drei Prozentpunkte günstiger als übliche Bankdarlehen. Ein weiterer Vorteil ist, dass es bdie Hauptfinanzierung bei der Bank oder Sparkasse zusätzlich vergünstigt, da es wie Eigenkapital behandelt wird. So kann die gesamte Finanzierung für Sie oft leichter und besser bezahlbar aufgebaut werden. Zum Beispiel wird die Finanzierung eines Reihenhauses in Usingen oder Neu Anspach zum Kaufpreis von 500.000€ um ca. 300€ pro Monat günstiger. Es gelten Höchstgrenzen für das Einkommen der Antragsteller.
KfW-Förderung für die Gebäudesanierung: Zuschüsse und zinsgünstige Kredite nutzen:
Eine energetische Gebäudesanierung kann die Energiekosten deutlich senken und den Wohnkomfort spürbar verbessern. Gleichzeitig unterstützt die KfW Bank Eigentümer mit attraktiven Förderprogrammen für die Modernisierung von Wohngebäuden. Wer frühzeitig plant, kann Zuschüsse und zinsgünstige Kredite gezielt kombinieren und die Sanierung günstig gestalten.
Aktuelles rund um Baufinanzierung, Fördermittel und Finanzierungsplanung
In unserem Newsbereich finden Sie aktuelle Beiträge, Einordnungen und Hinweise rund um Baufinanzierung, Immobilienkauf, Neubau, Anschlussfinanzierung, Fördermittel und Finanzierungsplanung. Wir greifen Entwicklungen auf, die für Käufer, Bauherren, Eigentümer und Familien relevant sind, und ordnen sie verständlich ein. So erhalten Interessierte aus Bad Homburg und der Region Rhein-Main aktuelle Informationen, die bei Finanzierungsentscheidungen, Förderfragen und der langfristigen Planung weiterhelfen.
Aktuelle Zinsentwicklung:
der Krieg im Iran beeinflusst aktuell die Baufinanzierungszinsen in Deutschland. Durch steigende Energiepreise steigt die Inflationserwartung, was zu höheren Renditen bei Staatsanleihen führt. Da sich Bauzinsen an diesen Renditen orientieren, erhöhen sich im Gleichlauf die Zinsen für Immobilienfinanzierungen – selbst wenn die EZB ihre Leitzinsen unverändert lässt. Die Europäische Zentralbank hat im März 2026 betont, dass der Irankrieg die Inflations- und Wachstumsaussichten unsicherer macht.
Einschätzung zur KfW-Heizungsförderung in der Tagesschau
Bad Homburg, 06. Februar 2026: Im Rahmen eines Beitrags zur aktuellen Bilanz der KfW-Heizungsförderung wurde Herr Steffen von tagesschau.de um eine fachliche Einordnung gebeten. Im Interview geht es um Förderprogramme, Nachfrage und die Bedeutung einer realistischen Finanzierungsplanung.
KfW-Programm „Wohneigentum für Familien“: Förderung im Überblick
Bad Homburg, 13. Juli 2025: Mit dem Programm „Wohneigentum für Familien“ unterstützt die KfW Familien beim Neubau oder Kauf von selbst genutztem Wohneigentum. Wir geben einen Überblick über Voraussetzungen, Förderlogik und die Bedeutung für die Finanzierungsplanung.